Jak wybrać najlepszą lokatę?

Wysoka inflacja sprawia, że nasze oszczędności topnieją. Jak o nie zadbać, aby każdego dnia nie traciły na wartości? Sposobów jest kilka, a jedną z najbezpieczniejszych form inwestycyjnych jest wysokooprocentowana lokata bankowa. Na co zwrócić uwagę, zakładając depozyt?

Nie tylko oprocentowanie

Lokata terminowa to jeden z głównych produktów bankowych i podstawowy rodzaj instrumentu inwestycyjnego. Decydują się na niego klienci, którym zależy na pomnażaniu kapitału. Zasada działania jest prosta. Klient zawiera umowę z bankiem, na mocy której umieszcza swoje środki w depozycie. Bank ma prawo obracać tymi pieniędzmi, a klient w zamian otrzymuje pewny zysk w postaci odsetek.

Jeszcze 2–3 lata temu z powodu niskich stóp procentowych lokaty bankowe były mało korzystne. Wraz z ich podnoszeniem przez RPP (od października 2022 r. stopa lombardowa wynosi 7,25 proc.) banki zaczęły oferować klientom coraz bardziej atrakcyjne produkty, a inwestorzy na nowo zainteresowali się lokatami. Na co zwrócić uwagę podczas ich wyboru? Nie tylko oprocentowanie ma znacznie.

Musisz być pewny, jak długo chcesz oszczędzać

Wysokość oprocentowania lokaty bankowej to argument, na który zawraca uwagę zdecydowana większość klientów. W teorii im jest ono wyższe, tym depozyt jest bardziej atrakcyjny finansowo. Warto jednak pamiętać, że wysokie oprocentowanie nie oznacza, że nasz kapitał wypracuje zysk, który zobaczyliśmy w reklamie. Czasem korzystne stawki dotyczą jedynie niskich kwot (np. do 10 czy 20 tys. zł) lub krótszych okresów lokowania środków.

Dlatego do wyboru lokaty należy podejść indywidualnie. Jeśli nie planujemy w najbliższym czasie dużych wydatków i nie będziemy potrzebowali większej gotówki, to warto zdecydować się na dłuższy depozyt, np. 12-miesięczny. Gdy z kolei mamy w planach remont mieszkania lub zakup samochodu, lepiej wybrać lokatę kwartalną lub półroczną.

Częstsza kapitalizacja odsetek, większy zysk

Lokata bankowa gwarantuje pewny zysk. W momencie podpisania umowy i założenia depozytu wiemy, ile będzie on wynosił – po zakończeniu oszczędzania pieniądze wrócą do nas powiększone o wypracowane odsetki. Te najczęściej kapitalizowane są na koniec trwania depozytu. Jeśli zakładamy lokatę na 6 miesięcy, to po tym czasie zysk zostanie nam doliczony do kapitału. Pamiętajmy jednak, że przed wypłatą odsetki zostaną pomniejszone o 19-procentowy podatek od zysków kapitałowych.

Dlatego im częściej bank kapitalizuje odsetki, tym jego oferta jest dla klienta bardziej atrakcyjna. Idealnie, jeśli kapitalizacja odbywa się co miesiąc. W takim przypadku na zysk w kolejnym miesiącu rozliczeniowym pracuje większa kwota (nasz kapitał powiększony o odsetki).

Pamiętaj, żeby spełnić wszystkie warunki umowy

Co oczywiste, zysk zależy od kwoty, jaką zdecydujemy się ulokować. Niektóre banki oferują depozyty już od kilkuset złotych. Najczęściej jednak najbardziej atrakcyjne warunki są skierowane dla określonych kwot minimalnych i maksymalnych. Dlatego zanim skusi nas wysokość oprocentowania lokaty, sprawdźmy, czy dysponujemy odpowiednimi środkami. Zdarza się też, że takie oferty proponowane są jedynie nowym klientom.

Przy wysokiej inflacji lokaty bankowe to jeden z najrozsądniejszych sposób ochrony oszczędności. Ich zaletą jest też bez wątpienia łatwość obsługi. Większość takich produktów na polskim rynku można założyć bez potrzeby odwiedzania placówki banku. Wszystkie formalności załatwia się online, przelewamy określoną kwotę, która po chwili ląduje na rachunku i zaczyna pracować na nasz zysk.

Twoje pieniądze są pod ochroną

Lokata bankowa pozwala wypracować konkretny zysk, ale też jest jedną z najbezpieczniejszych form zdeponowania kapitału. Środki zgromadzone na lokatach terminowych w danym banku podlegają ochronie Bankowego Funduszu Gwarancyjnego (BFG) do kwoty ok. 430 tys. (100 tys. euro). Na fundusz składają się wszystkie banki działające na polskim rynku.

Depozyt ma wiele plusów, ale też narzuca na klienta pewne obowiązki. Lokata bankowa tylko wtedy ma sens, gdy pieniądze zostaną zamrożone na cały okres jej trwania. Dlatego trzeba mieć świadomość, że przedwczesne wycofanie środków najczęściej wiąże się z brakiem wypłaty jakiegokolwiek zysku lub znaczną jego utratą. Wpłacając pieniądze na depozyt terminowy, trzeba o nich na pewien czas "zapomnieć".

Otwórz lokatę bankową w Citi Handlowy

Atrakcyjną ofertę lokaty bankowej dla nowych klientów ma aktualnie Citi Handlowy. Otwierając konto Citigold lub – dysponując większymi środkami – Citigold Private Client, można zyskać aż 6,5proc. w skali roku (Lokata Powitalna).

Oferta pierwszego z nich zakłada maksymalną kwotę lokaty w wysokości 400 tys. zł, a minimalną – 20 tys. zł. Czas trwania depozytu to 6 miesięcy. Analogicznie wyglądają warunki w przypadku konta Private Clinet. Z tym zastrzeżeniem, że tutaj maksymalna kwota, jaką możemy powierzyć bankowi, to 4 mln zł.

Dodatkowe profity i nagrody

Dodatkowo każdy nowy klient po spełnieniu niezbędnych warunków może skorzystać z trzymiesięcznej Lokaty Dodatkowej z oprocentowaniem 6,5 proc. w skali roku. W przypadku konta Citigold maksymalna kwota depozytu wynosi 100 tys. zł, a Private Client 1 mln zł (minimalna to 20 tys. zł).

Co więcej, spełniając wszystkie warunki regulaminu, można otrzymać dodatkową nagrodę w wysokości 500 zł. Oferta "30 lat bankowości prywatnej w Polsce. Lokata 6.5" ważna jest do wyczerpania puli 500 umów lub do 5 października 2023 r.

Konta Osobiste Citigold i Citgold Private Client to rachunki płatnicze.

Bank Handlowy w Warszawie S.A. ("Bank"). Oferta "30 lat bankowości prywatnej w Polsce. Lokata 6.5" ("Oferta") jest dostępna dla 500 pierwszych Klientów, którzy do 5 października 2023 r. zawrą z Bankiem Umowę Produktów Depozytowych, otworzą na jej podstawie Konto Osobiste typu Citigold lub Citigold Private Client i spełnią warunki opisane w Regulaminie Oferty ("Regulamin"). Oferta skierowana jest do nowych Klientów, którzy najpóźniej do końca pierwszego miesiąca kalendarzowego następującego po miesiącu otwarcia Konta, uzyskają na rachunkach oferowanych przez Bank saldo dzienne środków na poziomie co najmniej 450 000 PLN dla Konta Citigold lub 4 200 000 PLN dla Konta Citigold Private Client. W ramach Oferty, po spełnieniu warunków Regulaminu, uczestnik może otworzyć Lokatę Powitalną oprocentowaną na 6,5% w skali roku od 20 tys. zł do 400 tys. dla Konta Citigold, a dla Konta Citigold Private Client Lokatę Powitalną oprocentowaną na 6,5% w skali roku od 20 tys. zł do 4 mln zł. Oferta nie jest dostępna dla osób, które po 1 stycznia 2021 r. posiadały w Banku konto osobiste lub oszczędnościowe. Szczegółowe warunki otrzymania nagród z pełną listą wyłączeń zawarte są w Regulaminie Oferty dostępnym na stronie citibank.pl/dokumenty/. Bank informuje, że oferty na takich samych lub podobnych warunkach mogą się powtarzać w przyszłości. Materiał nie stanowi oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu Cywilnego.

Szczegółowe informacje na temat opłat i prowizji dla Kont Osobistych typu Citigold i Citigold Private Client są dostępne w Tabeli Opłat i Prowizji: Konta oraz Linia kredytowa dla Klientów indywidualnych na stronie citibank.pl/dokumenty/.

Bank Handlowy w Warszawie S.A. z siedzibą w Warszawie, ul. Senatorska 16, 00-923 Warszawa, zarejestrowany w rejestrze przedsiębiorców Krajowego Rejestru Sądowego przez Sąd Rejonowy dla m.st. Warszawy w Warszawie, XII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego, pod nr. KRS 000 0001538; NIP: 526-030-02-91; wysokość kapitału zakładowego wynosi 522.638.400 złotych; kapitał został w pełni opłacony. Citi Handlowy oraz znak graficzny Citi są zastrzeżonymi znakami towarowymi należącymi do podmiotów grupy Citigroup Inc.